互聯(lián)網(wǎng)的下半場將是人工智能和金融唱主角，但這并不意味著兩者是平行線，相反，在“互聯(lián)互通”的當下，兩者將會更多體現(xiàn)為高度融合的交集。

據(jù)媒體報道，中國人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副主任伍旭川日前表示，2013年到2016年這四年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個階段，下一個階段互聯(lián)網(wǎng)金融將是金融與科技的高度融合，而不是簡單的撮合，主要體現(xiàn)在大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等這些技術(shù)，未來將全面應(yīng)用于支付、清算、網(wǎng)絡(luò)融資、保險和財富管理等方面。

順著這個觀點，深8君認為，金融與科技的高度融合將初步體現(xiàn)在以下兩個方面：

其一，構(gòu)建多層次的金融服務(wù)體系，以信息化提升行業(yè)效率。金融產(chǎn)業(yè)是典型的長尾產(chǎn)業(yè)，“20%的強勢客戶創(chuàng)造80%的收益，80%的弱勢客戶僅創(chuàng)造20%的收益”，是傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展規(guī)則。其中80%的弱勢客戶被稱為傳統(tǒng)金融服務(wù)對象的“長尾”，這包括小微企業(yè)、三農(nóng)以及大量弱勢個人群體。

而科技的發(fā)展，為金融行業(yè)服務(wù)大量弱勢群體提供了技術(shù)便利，而且可節(jié)省成本，使得金融按商業(yè)可持續(xù)原則服務(wù)大量弱勢群體成為可能，所以網(wǎng)貸、移動支付、消費金融以及互聯(lián)網(wǎng)理財成為普惠金融的典型模式，延伸了金融需求長尾。

另外，科技以及互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是“開放、平等、協(xié)作、分享”，這不僅讓信息溝通更加通暢，而且還將再造業(yè)務(wù)模式、服務(wù)流程，一站式的服務(wù)提高了行業(yè)效率。

其二，大數(shù)據(jù)應(yīng)用讓征信更具“可獲得性”，這將是互聯(lián)網(wǎng)金融未來縱深發(fā)展的有力支撐。眾所周知，經(jīng)過多年的發(fā)展，傳統(tǒng)金融機構(gòu)已經(jīng)在客戶信息、賬戶信息、產(chǎn)品信息、交易信息、管理信息方面積累了大量數(shù)據(jù)，但目前存在的問題是，金融機構(gòu)對現(xiàn)有數(shù)據(jù)的挖掘不夠，客戶網(wǎng)絡(luò)交易的具體數(shù)據(jù)匱乏，這表現(xiàn)為我國征信體系不足，信息和信用環(huán)境缺失。

隨著科技的發(fā)展，一方面金融機構(gòu)要深入挖掘現(xiàn)有數(shù)據(jù)，包括個人客戶的年齡結(jié)構(gòu)、個人客戶的資產(chǎn)情況、投資理財記錄、信用卡客戶的消費記錄、企業(yè)客戶的上下游記錄、貸款記錄、信用記錄等，要從這些海量數(shù)據(jù)中有針對性地抓取與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的數(shù)據(jù)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的精準營銷系統(tǒng);另一方面金融機構(gòu)可以不斷積累客戶行為數(shù)據(jù)，比如可以個人或法人賬戶為中心，通過業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)發(fā)生情況，分析客戶具體金融行為，并根據(jù)分析結(jié)果向客戶提供結(jié)算、理財、信貸等金融服務(wù)。

當然，大數(shù)據(jù)征信在廣泛應(yīng)用的同時，還要避免非法濫用大數(shù)據(jù)、侵犯公民隱私的行為，應(yīng)立法明確新興信用信息源的應(yīng)用規(guī)范，加強對大數(shù)據(jù)在征信行業(yè)應(yīng)用的監(jiān)管。通過牌照管理，培育市場化征信機構(gòu)，并建立征信行業(yè)協(xié)會，推動不同平臺之間黑名單數(shù)據(jù)的共享，加速不同平臺信息數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。

總得來說，世界范圍內(nèi)正在孕育新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，新技術(shù)替代舊技術(shù)、智能型技術(shù)替代勞動密集型技術(shù)趨勢明顯，而如何通過互聯(lián)網(wǎng)思維來促進科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的深度融合，將是突破現(xiàn)有傳統(tǒng)“瓶頸”問題的新選擇。